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绿狗网创始人张馨心谈互联网金融如何健康安全地发展
2016年9月29日 ⁄ admin ⁄ 评论数 0+ ⁄ 已影响 +

绿狗网创始人兼CEO、企业家、北京大学经济学院EMBA。10年法律服务行业从业经历。著有《民事诉讼与最新案例》一书。具备多年企业商业管理经验,曾在不同行业成功创办及投资多家企业。

P2P网贷源于英国,2006年传入美国,2007年传入中国。2012年进入爆发期。2014年不完全统计,P2P网贷平台已经超过2000家,理论上应该在3000家以上。非官方的的详细统计数据是截止2014年7月底,运营中P2P网贷平台1283家,一个月新上线平台99家,新增平台速度的环比数据呈增长趋势。2013年整个P2P网贷行业交易额超过1100亿,整个中国民间金融市场超过5万亿,按现在的发展趋势P2P网贷平台必然会接管这个万亿级市场。

截止2014年8月,P2P投资人突破50万,去年同期相比呈6.5倍增长速度。全民投资P2P网贷的时代已经来临,但是P2P网贷风控策略不透明,投资人缺乏安全感,没有选择参考标准。

根据《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》的两种不同算法,P2P行业行业不良率存在0~1.35%和0~6%的情况。高风险投资环境会制约行业发展,投资人需要一个中立的理财产品安全性对比及证据托管平台。问题平台已经超过800家!!!

证据托管是互联网金融平台委托第三方法律服务平台对融资项目的相关合同进行形式审查,确保合同真实存在且签署合法,同时第三方法律服务平台提供电子版合同和纸质版合同的封存保管服务,并具有时时在线查询封存记录的功能,是投资人获取融资项目相关数据的渠道,也是证据保全的一种方式。证据托管是绿狗网与积木盒子首创,针对投资人对合同的顾虑和实际维权困难等问题,推出的合同审查、托管、查询、维权触发机制等系列服务。

《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》提出,原始的P2P借贷合同应存放于可信的第三方托管机构,在发生纠纷时调用托管的原始合同文档进行比对和鉴定。积木盒子牵手绿狗网的做法契合了这个行业发展方向。

操作方式:项目融资完毕后,互联网金融平台将项目文件移交到绿狗网,由绿狗网对与借款事实相关的证据进行托管,包括完整的电子协议、纸质合同原件、借款人身份证明文件、联系方式等等,实现由第三方持有交易证据直至合同履行完毕。

证据托管有助于互联网金融健康安全发展:避免欺诈平台的产生;避免虚假融资项目的发起;避免平台无法运作或者跑路后证据毁灭;避免死账、赖账产生后证据被篡改。

中国政法大学金融法研究中心副主任李爱君直言,从投资者保护的角度来看,是投资者权益预先保护机制的建立;从司法角度来看,是证据保全的前置;最后从金融监管的角度来看,是处置机制的建立。

可信时间戳是由联合信任时间戳服务中心(TSA:Time Stamp Authority)颁发的具有法律效力的电子凭证, 时间戳与电子数据唯一对应,其中包含电子数据 “指纹”、产生时间、时间戳服务中心信息等。符合《中华人民共和国电子签名法》及相关法律规定。可信时间戳由我国法定时间机构-国家授时中心负责授时和守时,确保了时间及时间戳的权威性和可靠性。可信时间戳由我国唯一专业、权威第三方时间戳服务机构颁发,确定了“什么人在什么时候拥有什么样的电子数据”客观事实,可信时间戳是不能被篡改和伪造的。

互联网金融平台非正常关闭后,未履行完毕的合同,证据托管平台可提供相关的证据,作为投资人向融资人主张债权的依据,并在必要情况下协助投资人对接律师来启动法律程序。而启动法律程序的费用由互联网金融平台设立的维权基金来支付。

在设立维权基金的前提下,互联网金融平台出现以下情况,第三方证据托管平台可根据投资人委托,依据维权触发机制启动维权服务。

7个工作日内通过任何通信方式联系不到或其住所地查无该公司;平台公司被法院宣告破产;平台公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现,但公司通过修改公司章程而存续的除外;平台公司股东会决议解散;平台依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;平台被人民法院依法予以解散;法律、行政法规规定的其他解散情形。

单纯的线上电子合同的托管有可能是一种形式主义,而线上与线下、电子合同与纸质合同相结合、双重托管的方式一定是实质性保护。证据托管服务一方面体现在线上,投资人可以通过证据托管平台对电子合同进行查询,一方面体现在线下,第三方法律服务平台委托律师事务所建立专门的纸质合同档案室。纸质合同由互联网金融平台按月打包邮寄给平台委托的律师事务所进行审查、保管、入库,合作律所对融资项目的相关合同进行审查之后,将电子版合同和纸质版合同封存报关,随后互联网金融平台通过系统接口将电子合同传送给证据托管平台。这样投资人就可随时查询封存记录和获取相关数据,从而体现互联网金融平台的安全性与可靠性,保障投资人利益,起到实质性保护作用。

(来源:中访在线/作者:张馨心)

责任编辑:文禾

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